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佛山:严厉打击非法集资 守护市民钱袋子

防范非法集资,你我齐参与。根据中华人民共和国第737号国务院令,《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)自2021年5月1日起施行。为向广大市民宣传普及防范非法集资相关知识,营造良好金融生态环境,维护佛山金融和社会安全稳定,佛山市处置非法集资领导小组办公室就市民关心的问题进行解答。 

防范非法集资集中宣传日活动,吸引市民前来咨询。/通讯员供图

佛山市处置非法集资领导小组办公室负责人提醒,广大市民要提升知法、懂法、用法的能力,了解防范非法集资相关知识,认识非法集资及其常见形式,提高防范意识和能力,谨防投资陷阱,谨慎选择投资理财渠道;积极支持金融、公安、市场监管等部门依法查处违法犯罪行为,共同打击非法集资行为,维护社会和谐稳定。

问:《条例》是如何界定非法集资的?

答:《条例》所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定(非法性),以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式(利诱性),向不特定对象吸收资金的行为(社会性)。

涉嫌非法集资的常见形式有:一是设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;二是以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;三是在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;四是违反法律法规等,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;五是其他涉嫌非法集资的行为。

问:《条例》在加强市场主体登记管理方面作出哪些规定?

答:金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。

《条例》明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

问:《条例》在涉嫌非法集资广告和互联网信息管理方面作出哪些规定?

答:通过广告和互联网传播非法集资信息,是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。

《条例》明确:除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传;广告经营者、广告发布者应当依法查验相关证明文件,核对广告内容,对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布;互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存并报告。

问:《条例》规定了哪些行政调查、处置措施?

答:在调查阶段,处置非法集资牵头部门有权现场调查取证,询问有关单位和个人,查阅、复制有关资料并依法予以封存,依法查询有关账户,要求暂停集资行为,通知暂停办理设立、变更或者注销登记等;在处置阶段,牵头部门有权查封有关经营场所,查封、扣押有关资产,责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金,按照规定通知出入境边防检查机关限制出境等。对涉嫌犯罪的,移送公安机关。

问:《条例》对非法集资资金清退有哪些规定?

答:《条例》明确非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督; 任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

《条例》明确了清退资金的来源,包括:非法集资资金余额、收益,非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益,非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产,在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益,以及可以作为清退集资资金的其他资产。

《条例》规定,非法集资人和协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金。

同时,明确因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。

问:《条例》在明确法律责任、加大惩处力度方面作出哪些规定?

答:《条例》规定:一是在惩处对象方面,除非法集资单位和个人外,还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。二是在处罚种类和处罚力度方面,按照处罚力度与危害程度相匹配原则,规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书;加大处罚力度,对非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款,对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。

佛山市人大代表、佛山农商银行董事长李川:

各尽其责 坚决保障资金安全

非法集资的违法手段多样,隐蔽性高,不容易识别。特别是当前互联网环境混乱复杂,各种投资理财广告在互联网上大行其道,广告内容鱼目混珠、真假难辨。《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)积极回应了广大群众希望国家加大对互联网信息管理力度的诉求,为防范和处置非法集资工作提供了良好机制保障。相较20多年前颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,《条例》对当前非法集资案件处置工作更有针对性。

《条例》对非法集资作出明确、清晰的界定,并对行业监管部门、网站平台和广告商都提出管理规范,既明确了互联网信息内容管理部门和电信主管部门的监测管理职责,也规范了互联网信息服务提供者和广告经营者、发布者对网络上发布的信息内容有审核管理义务。同时,《条例》对防范预警、调查处置、法律责任等方面均作出明确规定,如赋予了处置非法集资牵头部门调查取证、查封扣押等行政执法权限,对非法集资相关责任主体制定了明确的处罚标准和力度。

《条例》明确指出,“非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。任何单位和个人都不得从非法集资中获取经济利益。”《条例》列举了6种清退集资资金的来源,从多方面保障集资资金能够得到有效清退;还规定了非法集资人、非法集资协助人在不能同时履行清退集资资金和缴纳罚款义务时,优先清退集资资金。

此外,《条例》对金融机构作出防范非法集资的法定义务性规定,以及未履行防范非法集资义务的处罚规定。金融机构的义务包括严禁分支机构和员工参与非法集资,通过各种群众喜闻乐见的方式对社会公众开展防范非法集资的宣传教育,对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别并报告。因此,金融机构应当严格按照《条例》规定,结合自身行业特点和辖区实际,持续对可能存在涉及非法集资风险、问题及隐患的领域开展全面排查。

近年来,非法集资活动不断从城市向农村蔓延的原因之一就是村民风险识别能力相对较弱,难以判断一些投资公司的合法性。因此,防范陷入非法集资圈套最有效的方法之一就是选择合法、正规的金融机构办理投资理财业务。

作为农合机构,佛山农商银行具有网点多、触及面广的优势,目前拥有205个网点,覆盖禅城区、高明区、三水区共152个行政村,辐射超300个村居委会。在网络平台上,除现有的手机银行、网上银行,还打造了“小狮bank”APP,已成功上线账户通、理财通、信贷通和缴费通等产品服务。通过“线上+线下”的方式,佛山农商银行不断深耕农村金融市场,拓宽村民投资理财渠道。

未来,除继续下沉金融服务渠道,佛山农商银行将利用自身优势向村民深入开展防范非法集资宣传,如深入村居、厂区开展现场宣传,结合不同人群的金融需要向其传授防范非法集资知识。

佛山市人大代表、广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司业务总监陈志峰:

群防群治 法治防范化解风险

近年来,面对非法集资案件高发多发态势,各地区各部门采取有力措施严厉打击,化解存量、遏制增量、防控变量,取得积极成效,但形势依然比较严峻。防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程,在加大刑事打击力度的同时,有必要提升行政处置效能,着力解决行政机关防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题。

《条例》用法治的办法加强重点领域监管,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解风险、保护群众合法权益具有重要意义。

对于何谓非法集资,《条例》作出明确的界定。非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

《条例》还明确了非法集资案件的防范与处置工作中各监管部门的分工,包括事前广告监测、事中行政调查、事后行政处理等行政手段,以及广告经营者、国家工作人员、实施非法集资的、协助非法集资的等多样化主体的法律责任。

金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。但事实上,一些工商企业、个体工商户欺骗、误导公众,非法从事金融业务活动,成为非法集资高发领域。

在加强市场主体登记管理方面,《条例》充分总结吸收有关部门和地方政府对企业名称登记管理的经验做法,明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。《条例》还规定,县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监督管理等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。

《条例》出台后,处置非法集资部际联席会议将重点从宣传教育、工作培训、督促指导等方面着力,推动《条例》积极实施、全面落地。倡议各地要尽早着手准备,加强宣传解读,全面深入阐释《条例》精神,积极回应社会关切,教育群众懂法、守法、用法。同时,更需要结合地方实际尽快配套出台相关实施细则,组建执法队伍,强化工作保障,加大对基层一线工作人员的培训力度,统一思想认识,强化责任落实,切实提高工作能力和政策水平。

原标题:严厉打击非法集资 守护市民钱袋子

来源|佛山日报

文|张菲菲

图|受访者提供

编辑|何欣鸿

 

 

 


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