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佛山银行业练内功强服务 提升服务产业的效能

“十三五”时期是佛山发展史上具有重大意义的五年。这期间,佛山金融服务实体经济能力提升,金融机构存、贷款余额分别增长61%、82%,为佛山在下一个五年实现现代服务业与制造业深度融合打下了很好的基础。

佛山是全国唯一的制造业转型升级综合改革试点,先进制造业增加值占规模以上工业比重达50.2%。今年的佛山两会提出,要大力发展现代金融业,提升金融服务实体经济能力,努力建设具有全国示范意义的产融结合城市。

佛山银行业在建设产融结合城市中,扮演什么样的角色?近年来,佛山银行业积极创新产品和服务,在互联网、大数据、区块链等高新技术的加持下,为佛山产业链金融探寻新的路径。站在新的起点上,佛山银行业也正阔步向前,不断提升服务、切入更细分的行业领域,为佛山高质量发展贡献银行业的力量。

在佛山银保监分局指导下,佛山市银行业协会联合佛山日报社推出“百年风华·金融力量”系列报道,从清廉金融、金融创新、产业金融、绿色金融和普惠金融五个维度,全面展示在党的引领下佛山银行业取得的辉煌成就及为佛山经济和社会发展作出的贡献。

案例一

交通银行佛山分行:提供产业链金融服务 助力佛企跨越融资高山

 



交通银行佛山分行召开“交融顺德、服务实体”金融产品交流会。/企业供图

金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。一直以来,交通银行佛山分行(以下简称“佛山交行”)积极响应国家发展战略,把服务实体经济作为出发点和落脚点,聚焦当地重点领域重点行业,助力佛山企业跨越融资高山,为佛山经济高质量发展作出新的更大贡献。

助力特色优势产业发展

作为制造业大市,佛山的陶瓷、铝型材、家电、家具等行业全国闻名。去年10月,佛山交行拜访本地龙头陶瓷企业时获悉,该企业今年计划兴建新材料生产线项目,随即迅速反应,制定个性化授信方案,最终授信年限和审批时间均契合企业的融资需求,授信业务期限更是创下了近年来交行广东分行对民营企业固定资产贷款授信期限的新高。

佛山交行以“一核一链”为抓手,聚焦本土核心企业,深挖链属客群,推出快易付、快易贴等拳头产品,为佛山特色制造业企业及上下游链属企业提供优质的产业链金融服务。上游企业收到商票或银票后,可直接在网银发起贴现申请,在线签署合同及申请书,全程1小时可放款,大大提高业务办理效率。

破解中小微企业融资难题

最新数据显示,佛山市场主体数量突破100万,其中包含了不少中小微企业,但是融资渠道较窄、融资产品单一等问题制约了中小微企业的发展壮大。佛山交行积极探索金融产品和服务创新,引来金融活水为企业解忧。

结合实际,佛山交行推出“线上抵押贷”新型普惠融资产品。针对符合准入标准的企业及其提供的满足线上评估条件的抵押物,该行采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,为佛山民营中小微企业提供授信业务。流程简单便捷,线上即可办理房产评估、授信申请和额度审批,线下轻松完成抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理,且免除评估费用、无需购买财产保险。此外,该行与中企云链实现银企直联,为佛山中小微企业提供云信在线融资服务。

大力扶持新兴产业

佛山新兴产业方兴未艾。佛山交行秉承金融服务实体经济的初心和本源,按照“分类施策、提质增效”总体原则,围绕先进制造、高端装备、生物医药、节能环保等重点领域,建立授信企业白名单制度,执行差异化的授信策略,积极支持优质企业,助力佛山抢占产业制高点。

去年9月,某环保公司计划建设热电联产项目和水处理项目,项目的落成具有良好的社会和环保效益,既可以节约能源又可以改善环境。佛山交行依据企业的需求,多次调整授信方案,在上级行的支持下给予该企业授信额度,并于今年6月2日成功落地投放第一笔固定资产贷款,有力支持环保产业的发展。

此外,佛山交行精准支持中医药全产业链发展。从2016年开始,该行提供蕴通票据池业务服务,支持当地某龙头医药企业通过票据池开出期限3至6个月不等的银行承兑汇票,实现票据外包集中管理、期限错配灵活融资和滚动质押在线开票,从而解决其在集团票据管理上管理难、成本高、效率低的三大难题。

案例二

广发银行佛山分行:支持制造业高质量发展 绿色信贷助力碳达峰碳中和

 



广发银行佛山分行与佛山市农业农村局签署全面战略合作协议。 /企业供图

近年来,广发银行佛山分行坚决贯彻党中央决策部署,认真落实国寿集团党委、总行党委关于金融服务实体经济的工作要求,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,持续加大制造业信贷支持力度,发力绿色信贷,在金融支持制造业高质量发展、助力碳达峰碳中和上取得显著成效。截至2021年6月末,广发银行佛山分行制造业贷款余额53.85亿元,同比增长17.5%,在分行公司类贷款中比重排名第一;绿色金融贷款余额7.56亿元,对比年初增加1.03亿元。

“两条腿走路”支持佛山制造业发展

在服务佛山制造业发展的过程中,广发银行佛山分行一直坚持“两条腿走路”,在加大对制造业高技术及新兴产业信贷支持的同时,也着力支持传统制造业转型升级。广发银行佛山分行在政策上优先支持先进制造、智能制造等高新技术产业链,加大对战略新兴产业重点领域的信贷支持。同时,该行围绕制造强国战略、产业结构调整指导目录等产业发展方向振兴实体经济,截至2021年6月末广发银行佛山分行先进制造业贷款余额较上年同期增长48.1%。

创新是广发银行佛山分行服务佛山制造业的一大利器。近两年,该行大力发展产业链金融产品和服务,积极开展各种形式的产业链金融业务,解决产业链上下游中小企业融资难问题。支持制造业中长期贷款和信用贷款需求,按照风险可控、商业可持续原则,合理安排授信期限和还款方式,重点关注第一还款来源、减少对担保的依赖。截至2021年6月末,广发银行佛山分行制造业中长期贷款、制造业信用贷款余额较上年同期分别增长356%、24.7%。

参照总行下发的年度行业授信指引,广发银行结合本地区经济结构和行业特点,制定分行公司业务信贷指导意见,加大信贷政策差异化支持力度。对优质制造业客户进行名单制管理,给予绿色审批通道,提升授信审批与信贷投放效率。

将节能减排融入本行政策 优化信贷结构

为全面贯彻党的十九大提出的“建设生态文明”“形成绿色发展方式和生活方式”的大政方针,近年来广发银行佛山分行也着力促进产业升级,减少资源环境损耗,不断加大对佛山绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持。

该行将节能减排与社会责任融入本行信贷政策、信贷文化。一方面,对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业,通过行业组合限额管理或行业信贷投放计划等手段,合理配置信贷资源,逐步退出“两高一剩”、落后产能行业中不符合国家法律法规、产业政策、环保政策等规定的企业贷款;另一方面,加大对绿色成长型高科技企业和对拥有政府稳定订单、交易记录良好的环保产品生产企业的信贷投放力度,促进信贷结构不断优化。

在产品创新上,该行探索实施排污权和碳排放权质押贷款,实施未来收益权质押贷款,如针对污水处理厂的未来污水处理收费权、垃圾处理厂的未来处理收费权等质押发放贷款。

“践行绿色发展,绿色金融是必不可少的支撑。”广发银行佛山分行相关负责人表示,将长期致力于建设地区环境友好型银行,持续扩大绿色信贷规模,更好地服务佛山制造业发展,实现经济效益、社会效益和生态效益的有机统一。

案例三

顺德农商银行:为顺德村改注入金融活水

 



顺德农商银行与国家开发银行广东省分行、顺银投资签署三方专项合作协议。/企业供图

提速放贷、推出“村改通”系列融资产品、启动“智慧园区”综合配套服务项目……自顺德区打响村改头号工程以来,顺德农商银行积极对接顺德区政府,不断优化贷款审批流程,创新探索金融产品和金融服务,实现村改项目金融“一条龙”服务,展现本土金融机构助力地方经济发展的责任和担当。

创新金融产品 解决融资难题

为了助推顺德村改攻坚战胜利完成,顺德农商银行迅速响应区委、区政府部署,为村改项目贷款的审批、发放提供专项绿色通道,提速贷款流程。以龙江集北股份社实施“村改贷”项目为例,顺德农商银行从参与投标入围备选融资银行、报贷款批复书、确定为融资银行,到签贷款合同和发放贷款,仅用时5天。

除了提速贷款流程,顺德农商银行还主动创新融资产品。由于土地是集体流转性质,开发企业较难提供足值抵押物,初期无法获得银行融资支持。对此,顺德农商银行创新开发了“村改通”信贷产品,可以免抵押或不足值抵押贷款,解决开发企业融资难题。

对于入园企业,顺德农商银行推出“租融通”特色信贷产品,解决入园企业承租无产权厂房融资难题,提供套餐式基础金融服务,满足企业日常流动资金的需求。

为了响应“扶上马、送一程”的政策,顺德农商银行开发“村改通”特色信贷产品,在保证企业原流动资金贷款(经营性贷款)不变的基础上增加建设开发贷款,满足企业多元化融资需求。

搭建供需沟通平台 满足融资需求

目前,顺德区村改项目拆旧建新工作基本完成,接下来便要思考如何招商引资。对此,顺德农商银行启动“智慧园区”综合配套服务项目,运用大数据、物联网等手段,赋能园区业务,通过提供“金融服务+园区管理服务”,打造园区闭环生态圈。

在工业园区内,顺德农商银行向入驻企业提供日常管理、线上金融服务,便捷社交和生活平台等服务,实现园区的精细化管理和精准化运营。与此同时,顺德农商银行还积极搭建客户工业厂房供需信息沟通平台,通过线上、线下收集顺德区内企业客户购置、租赁厂房需求,全方位助力工业园区的招商引资。

“作为顺德人自己的银行,顺德农商银行将不断丰富品牌内涵,秉承‘用心服务,成就理想’的企业使命,为村级工业园升级改造和广大客户提供更高价值更佳体验的金融服务,全力助推顺德地方经济的高质量发展。”顺德农商银行相关负责人表示,未来将持续与镇街、村居探讨多种方式满足村改项目融资需求,丰富智慧园区产品配套,优化系统管理,提高区外企业落户顺德的信心。

除了大力支持村改项目,顺德农商银行还积极响应“银税互动”政策号召,推出首款对公线上贷款产品——税融快线,向顺德区企业尤其是中小微企业提供最高额度300万元、利率低至4.25%的全线上纯信用个人经营性贷款融资服务,满足中小微企业融资需求。截至2021年6月末,顺德农商银行税融快线业务累计授信超过60亿元,授信覆盖中小微企业超过3800户。

原标题:银行业练内功强服务 提升服务产业的效能

与制造业深度融合,为佛山创建产融结合城市贡献力量

来源|佛山日报

统筹|记者倪玉洁 

文|记者倪玉洁、吕金生、陈意威

编辑|何欣鸿

 

 


 




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